Istraživanja portala Banke:online /
Da li je skup dozvoljeni minus?
U tabeli je prikazan proračun troškova kreditiranja kroz pozajmicu po računu (dozvoljeni minus) za iznos od 20000 dinara. Kao što može da se primeti velika je razlika među bankama i uslovima koje nude za dozvoljeni minus, zato savetujemo da na portalu Banke:online/ pre odlaska u banku pogledate detaljan uporedni pregled uslova svih banaka . Dakle, ukoliko se zadužite sa iznosom od 20000 dinara mesečna kamata je u najboljem slučaju 300 dinara, a u najgorem 560 dinara, da li je ovo skupo ili ne zavisi od razloga zaduživanja i koliko dugo je račun u dozvoljenom minusu.
Prednost dozvoljenog minusa se ogleda u tome što sem mesečne kamate nema dodatnih troškova, kao što je to slučaj sa kreditnim karticama i kreditima.
Važno je da se napomene da je ovaj proračun urađen po kamatnim stopama koje su aktuelne početkom oktobra meseca 2009. godine i da je urađen radi informisanja javnosti.
NKS | Kamata za otplatu nakon jednog meseca | Ukupni troskovi kreditiranja za mesec dana | Kamata za otplatu nakon 2 meseca | Ukupni troskovi kreditiranja za dva meseca | Kamata za otplatu nakon 3 meseca | Ukupni troskovi kreditiranja za 3 meseca | Kamata za otplatu nakon 4 meseca | Ukupni troskovi kreditiranja za 4 meseca | |
Dozvoljeni minus | |||||||||
Najpovoljniji uslovi - Agrobanka | 1.50% | 250 | 250 | 375 | 375 | 500 | 500 | 625 | 625 |
Srednje povoljni uslovi – Komercijalna banka | 2.20% | 367 | 367 | 550 | 550 | 733 | 733 | 917 | 917 |
Najnepovoljniji uslovi – Privredna banka Pančevo | 2.91% | 485 | 485 | 728 | 728 | 970 | 970 | 1213 | 1213 |
Kartice sa najpovoljnijim uslovima | |||||||||
Dina – Univerzal banka | 1.70% | 283 | 933 | 425 | 1225 | 567 | 1517 | 708 | 1808 |
Visa - AIK banka | 1.00% | 167 | 292 | 250 | 500 | 333 | 708 | 417 | 917 |
Master – Volks banka | 1.80% | 0 | 150 | 1000 | 1300 | 1433 | 1883 | 1725 | 2325 |
Kartice sa najnepovoljnijim uslovima | |||||||||
Dina - EFG banka | 2.82% | 470 | 570 | 705 | 905 | 940 | 1240 | 1175 | 1575 |
Visa - EFG banka | 2.49% | 0 | 150 | 692 | 992 | 1060 | 1510 | 1349 | 1949 |
Master – EFG bank | 2.45% | 0 | 150 | 681 | 981 | 1043 | 1493 | 1327 | 1927 |
Gotovinski krediti sa najpovoljnijim uslovima | |||||||||
Gotovinski u RSD –Volksbank | 1.45% | 269 | 347 | 405 | 561 | 541 | 775 | 677 | 989 |
Gotovinski u EUR – Societe General | 1.08% | 204 | 604 | 307 | 707 | 410 | 810 | 513 | 914 |
Gotovinski krediti sa najnepovoljnijim uslovima | |||||||||
Gotovinski u EUR – Banca Intesa | 1.65% | 304 | 304 | 456 | 456 | 611 | 611 | 765 | 765 |
Gotovinski u RSD – Banca Intesa | 2.33% | 415 | 415 | 625 | 625 | 836 | 836 | 1049 | 1049 |
*Proračun je rađen za kreditiranje na iznos od 20.000 din. Pri tome je dinamika otplate prilagođena periodu koji se posmatra. Dakle, ako je u pitanju dozvoljeni minus i period od dva meseca, iznos dozvoljenog minusa u prvom mesecu je 20.000 RSD, a u drugom je 10.000 RSD i na kraju drugog meseca se račun vraća u pozitivni saldo. Na te iznose se računa i kamatna stopa. Isti slučaj je i sa kreditnim karticama i kreditima.
Ukoliko se troškovi zaduživanja po tekućem računu uporede sa kamatom i troškovima kreditnih kartica i gotovinskog kredita dolazi se do zaključka da je na kraći period bolje koristiti dozvoljeni minus. Već posle trećeg meseca korišćenja dozvoljenog minusa dolazi do izjednačavanja iznosa kamate dozvoljenog minusa i kreditne kartice.
Neki malo vičniji finansijskoj gimnastici umesto da idu u dozvoljeni minus koriste povoljnosti beskamatnog perioda i do 60 dana za kreditne kartice koje daju neke banke (OTP banka, Banca Intesa...). Kada kupite robu sa kreditnom karticom sa beskamatnim periodom da bi izbegli kamatu sve što treba da uradite jeste da na kraju meseca uplatite iskorišćeni iznos.
Mana dozvoljenog minusa je to što ne postoji obaveza vraćanja dela iznosa mesečno te od svakog od nas zavisi kada ćemo izaći iz minusa. Obaveza nam je da jednom godišnje imamo račun u pozitivnom saldu, što za neke takođe može biti mana, jer jednom kad se uđe u dozvoljeni minus teško je sebi uskratiti tu mogućnost. Dok je sa kreditnim karticama i kreditima drugačija situacija. Svakog meseca se vraća deo iznosa i nakon određenog perioda ne postoji nikakvo zaduženje.
Naravno, izbor je potpuno individualan i zavisi i od situacije u kojoj se nalazite.
Proračun priložen u tabeli je urađen po kamatnim stopama koje su aktuelne u oktobru mesecu 2009. godine i može se koristiti samo u informativne svrhe.
petar radovc // 09.10.2009.
analiza nije validna, jer najpovoljniji uslovi su oni koje Banka daje kada primate platu preko iste, a u najnepovoljnijim ste naveli kartice sa kamatom koji se dobijaju recimo u EFG na osnovu stednje, a ne na osnovu zaposlenja...Ukoliko primate platu preko EFG, kamata je od 1,54(vip) do 1,99% mesecno (redovna plata) za navedene kartice.
Ivona Maric // 12.10.2009.
Povedena komentarom pogledala sam tarifnik efg banke za kartice na njihovom sajtu i kamatne stope su iste kao u ovom istrazivanju. Sad sam zbunjena. Koje kamatne stope sad da uzmem za tacne???
Miso Novi Sad // 14.10.2009.
EFG: ako primate platu 1.8%, a ako uzmete Premium ili Gold paket ne placate ni mesecnu clanarinu od 150 rsd.