Kreditne kartice su jedna od opcija za korišćenje dodatnih finansijskih sredstava banke. Ono što izdvaja kreditne kartice je raspoloživost unapred određenog kreditnog limita i korišćenje sredstava po potrebi. Takođe prednost predstavlja i to što postoji više opcija za servisiranje duga, kako po redovnoj otplati rata bez kamate ili revolvingu.

Ukoliko je moguće, bilo bi dobro ne koristiti preko 40% limita na kreditnoj kartici jer to pozitivno utiče na ukupno kreditno zaduženje. To pokazuje da vaš kreditni limit jeste visok ali da ga niste iskoristili do kraja, već imate dovoljno sredstava u rezervi kako biste pokrili neočekivane troškove.
Dakle, treba biti obazriv kako se ne bi do maksimuma iskoristila sredstva po određenoj kartici ili računu jer će se raspoloživa sredstva na pojedinačnim računima pozitivno odraziti na kreditnu sposobnost ali i servisiranje nastalog duga.

Kako su kreditne kartice jedan od najbitnijih faktora koji utiču na vaš kreditno zaduženje, koristite ih pametno. U nastavku možete pogledati neke od smernica kako biste svoje kartice okrenuli u svoju korist:

1. Nemate dugova do sada. Prvi put se opredeljujete za kreditnu karticu

Uzimanjem kreditne kartice ćete imati više sredstava koja su vam na raspolaganju. Posebno ako ste novi i neiskusni u korišćenju ove vrste usluge proverite da li ste odabrali najpovoljniju opciju tako što ćete razmotriti uslove celokupne ponude kartica na tržištu ili se posavetovati sa stručnijim ili bar iskusnijim licem.

2. Uzimanje nove kreditne kartice

Ako već imate nekoliko kreditnih kartica, u cilju raspoređivanja sredstava i smanjenja ukupnog duga možete uzeti dodatnu karticu kako biste rasporedili troškove a da ne iskoristite maksimalni limit raspoloživih sredstava. Svakako se savetuje da se nekoliko puta razmisli pre nego što se zatraže dodatna novčana sredstva od banke.

3. Kreditni limit

Savetuje se otvaranje kartice u banci koja će vam odobriti najveći kreditni limit. Visoki kreditni limit, čak i ako se ne koristi poboljšaće vaše ukupno kreditno stanje. Dodatna novčana sredstva (koja su neiskorišćena) omogućiće vam pokrivanje novonastalih troškova, kako ne biste bili primorani da podižete novi kredit ukoliko vam zatrebaju dodatna sredstva, uzimate dodatne usluge i čekate na njihovo odobravanje.

4. Gašenje kreditne kartice

Čak i ako ne koristite kreditne kartice, ukoliko nemate velikih troškova održavanja nemojte žuriti da ih zatvorite. Držite ih na raspolaganju dokle god možete. Pored nadoknade i sravnjivanja duga po kartici banka neće propustiti da vam naplati i dodatnu naknadu za otkazivanje usluge.

5. Izbor idealne kreditne kartice za zatvaranje

Vremenski period za koji držite kreditnu karticu otvorenu ima uticaj na vaše ukupno kreditno zaduženje. Ukoliko zatvarate kreditnu karticu učinite to sa novijim, a kreditne kartice koje najduže koristite ostavite u funkciji. Na ovaj način ćete imati i manji dug koji trebate nadokanditi.

6. Rotiranje korišćenja više kreditnih kartica

Ovo je pametan potez ako koristite različite kreditne kartice za više različitih troškova, umesto da se stalno koristi samo jedna kreditna kartica za optimalno iskorišćenje sredstava. Radi ravnomernijeg raspoređivanja troškova i održavanja računa periodično rapsoredite korišćenje pojedinih kreditnih kartica.

7. Odaberite najniže kamatne stope

Prilikom donošenja odluke o uzimanju kreditne kartice istražite celokupnu ponudu na tržištu i nakon toga objektivno procenite koja banka nudi najpovoljniju karticu i kog brenda. Kao i u svim oblicima kreditnog zaduživanja obratite pažnju na jednu od najbitnijih parametara - kamatnu stopu koju će vam banka naplaćivati za korišćenje sredstava.

8. Korišćenje sredstava sa kreditne kartice

Ukoliko vršite plaćanje kreditnom karticom, proverite koje su najpovoljnije varijatne, sa kojim prodajnim mestima vaša banka ima posebno ugovorenu saradnju, gde imate mogućnost beskamatnog plaćanja u više rata. Pored navedenog obratite pažnju kojim datumima je bolje koristiti sredstva kako biste izbegli dodatne kamate i naknade. Prilikom podizanja novca karticom proverite da li vam je povoljnije podizanje na šalteru ili bankomatu, sa napomenom da koristite isključivo bankomat svoje banke.

9. Redovna otplata duga

Nemojte stvarati prevelik dug po kreditnoj kartici. Odgovorno otplaćujte postojeći dug. Ukoliko ste u mogućnosti otplatite rate redovno i prema definisanom datumu kako se dug ne bi gomilao i time prebacivao na revolving po kome vam se zaračunava relativno visoka kamatna stopa uz postojeći dug. Sve češće postoje varijante beskamatne kupovine na određeni broj rata putem kreditnih kartica, a na osnovu saradnje banke sa određenim kompanijama. Iskoristite ovu prednost ali pazite na dinamiku otplate rata kako vam se ne bi zaračunavala dodatna kamata.

10. Vodite evidenciju otplate duga

Ukoliko niste u mogućnosti da otplatite ceo iznos rate po kreditnoj kartici, a kartica vam funkcioniše po revolving sistemu, sa raspoloživih sredstava će vam se skidati samo određeni procenat duga, a sredstva će vam ponovo biti na raspolaganju. Proverite samo datum kada je potrebno da imate određeni iznos na raspolaganju za serivisiranje duga. Ako vam sve ovo predstavlja dodatnu komplikaciju ovlastite svoju banku da vam trajnim nalogom automatski serivisiraju dug kako biste imali jednu brigu manje a ne bi bilo propusta u otplati kredita.

Autor: Sonja Đolai
Udruženje građana “Moj dinar”