Istraživanja portala Banke:online /
Štednja preko noći i kratkoročni depoziti
U svakodnevnom poslovanju preduzeća česti su viškovi likvidnosti nakon izmirenja dospelih obaveza. Upravo taj višak likvidnosti dobrim poslovnim planiranjem može doneti dodatni prihod preduzeću, putem plasmana na kraće rokove.
Ovi kratkoročni (short term) depoziti po svojoj definiciji su plasmani do jedne godine, ali u praksi oni se kreću do nekoliko meseci, dok su najčešći do jednog meseca. Najkraća ročnost jednog plasmana je na preko noći (over night). Potrebno je napraviti razliku između ovog plasmana i plasmana sa kamatom po viđenju.
Preduzeća generalno mogu ugovoriti a vista, tj. kamatu po viđenju koja im se pripisuje na njihova sredstva koja se nalaze na računu. Sa druge strane kada su u pitanju depoziti preko noći i ostali short term depoziti, neophodno je posebno ugovaranje svakog. A vista kamate su preporučljive kod onih preduzeća gde postoji velika dnevna fluktuacija sredstava na računu i nisu sigurna koji će iznos ostati na računu. Ujedno ove kamate su niže u poređenju sa bilo kojim oročenjem pa i onim najkraćim, tj. over night. Ukoliko preduzeće može da oroči sredstva preporučuje se da to učiniti na duži rok i pripiše veću kamatu. Ukoliko se preduzeću desi potreba da ranije povuče oročena sredstava ono to može učiniti pre isteka depozita ali uz plaćanje penala kroz pripis manje kamate.
Upravo zbog ove mogućnosti preduzećima se savatuje da u ugovor sa bankom unesu klauzulu kojom će se definisati kamata za ove situacije, jer u suprotnom banka može da pripiše kamatu na nivou a viste, neku nižu, ili čak nikakvu, za one dane za koja su sredstava bila oročena. Kamate na oročena sredstva koje se odobravaju preduzećima su u velikoj meri u korelaciji sa kretanjem referentne kamatne stope koju propisuje Narodna banka Srbije, kao i sa likvidnosti na domaćem tržištu. Kako bi se ostvario što bolji finansijski efekat preduzeća mogu da traže ponude većeg broja banaka, te izbor izvedu na osnovu visine ponuđene kamate.
Nameće se zaključak da se preduzeća moraju ozbiljnije posvetiti ovom pitanju kako bi sa pravilnim upravljanjem viškom likvidnih sredstava ostvarili što veći prihod.
Zarko // 30.09.2009.
Zanimljiva varijanta i nije lose za znati..... ali trenutno su retki oni koji imaju viska sredstava pa cak i preko noci :) Mada evo jednog legalnog nacina zarade preko noci :)